DSR 뜻 스트레스 DSR 계산기 정리

DSR 계산기

 

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 한국어로는 총부채원리금상환비율이라고 합니다. 이는 개인이 가진 모든 대출의 연간 원리금 상환액(원금 + 이자)을 연 소득으로 나눈 비율을 뜻합니다. 쉽게 말해, "내 소득 대비 대출 상환 부담이 얼마나 되는지"를 나타내는 지표입니다. 이 글에서는 DSR의 개념, 계산 방식, 그리고 관련 규제에 대해 쉽게 설명하겠습니다.

 

DSR 계산기 👆

 

1. DSR 정의와 목적

 

 

DSR 뜻

• 총부채원리금상환비율: 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 개인의 연 소득으로 나눈 비율.
• 예를 들어, 연 소득이 5천만 원이고, 모든 대출의 연간 상환액이 1천만 원이라면, DSR은 1000/5000 x 100 = 20%입니다.

스트레스 DSR의 목적

• 금융기관이 대출 심사를 할 때, 차주의 상환 능력을 평가하기 위한 기준.
• 과도한 대출로 인한 가계 부채 문제를 방지하고, 금융 안정성을 확보하기 위해 도입되었습니다.

2. DSR 계산기

 

 

DSR은 다음과 같은 수식으로 계산됩니다.

DSR = 모든 대출의 연간 원리금 상환액 / 연 소득* 100

포함되는 항목

• 주택담보대출
• 신용대출
• 자동차 할부금
• 학자금 대출
• 카드론 등 모든 대출

포함되지 않는 항목

• 전세자금대출
• 중도금대출
• 햇살론과 같은 서민 금융 상품

3. DSR과 DTI의 차이

DSR과 비슷한 개념으로 DTI(총부채상환비율)가 있습니다. 두 지표는 헷갈리기 쉽지만, 중요한 차이가 있습니다.

구분	DSR	DTI
정의	총부채원리금상환비율	총부채상환비율
포함 항목	모든 대출의 원리금(원금 + 이자)	주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자
특징	더 포괄적인 기준으로 대출 한도를 산정	주택담보대출 중심으로 계산

 

4. DSR 규제와 단계별 적용

한국에서는 가계 부채 문제를 해결하기 위해 단계적으로 DSR 규제를 강화하고 있습니다.

규제 주요 내용

1. 개인별 DSR 규제: 차주의 총 대출액이 일정 기준을 초과하면, DSR 40% 규제가 적용됩니다.
   • 예: 연 소득이 5천만 원인 경우, 연간 원리금 상환액이 2천만 원(40%)을 넘으면 추가 대출이 제한됩니다.
2. 단계별 강화
   • 2022년: 총 대출액 2억 원 초과 시 DSR 40% 적용.
   • 2023년: 총 대출액 1억 원 초과 시 적용 범위 확대.

5. DSR 규제가 중요한 이유

장점

• 차주의 상환 능력에 맞는 대출을 유도하여 과도한 부채를 방지.
• 금융권 안정성과 가계 재정 건전성 강화.

단점

• 소득이 낮은 사람들에게는 대출 한도가 크게 줄어들 수 있음.
• 주택 구매나 사업 자금을 마련하려는 사람들에게는 제약이 될 수 있음.

6. 예시로 이해하는 DSR

사례 1: A씨

• 연 소득: 5천만 원
• 주택담보대출: 연간 상환액 1천만 원
• 신용대출: 연간 상환액 500만 원
• 자동차 할부금: 연간 상환액 300만 원

계산
DSR = {1,000 + 500 + 300} / {5,000} x 100 = 36%

A씨의 DSR은 36%로, 규제 기준인 40%에 미달하여 추가 대출이 가능합니다.

사례 2: B씨

• 연 소득: 4천만 원
• 주택담보대출: 연간 상환액 1천만 원
• 신용대출: 연간 상환액 800만 원

계산
DSR = {1,000 + 800} / {4,000} x 100 = 45%

B씨는 이미 DSR 규제 기준(40%)을 초과했기 때문에 추가 대출이 어렵습니다.

7. 요약 정리

항목	내용
DSR 정의	모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율
포함 항목	주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부 등 모든 대출
규제 기준	개인별 DSR 최대치: 시중은행(40%), 제2금융권(50%)
DTI와 차이점	DTI는 주택담보대출 중심, DSR은 모든 대출 포함
도입 목적	가계 부채 관리 및 금융 안정성 확보

 

8. 결론

스트레스 DSR은 개인의 상환 능력을 기반으로 한 금융 규제로, 가계 부채 문제를 해결하기 위한 중요한 도구입니다. 하지만 이를 통해 얻는 안정성에는 일부 불편함도 따릅니다. 따라서 자신의 소득 대비 적절한 부채 수준을 유지하고, 필요 시 전문가와 상담하여 계획적으로 재정을 관리하는 것이 중요합니다.